Банкротство физического лица — это признанная законодательством неспособность должника (гражданина) удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам или выполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Процедура банкротства регулируется Федеральным Законом № 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)». Фактически, речь идет о добавлении отдельной главы «Банкротство граждан» в уже существующий Закон.
После завершения процедуры банкротства арбитражный суд освобождает гражданина от обязательств перед кредиторами согласно п.3 статьи 213.28 закона о банкротстве 127-ФЗ: «… гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов…»
Получив статус банкрота, с Вас списываются:
- долги по кредитам, кредитным картам, в МФО
- долги по налогам, штрафам, пеням, неустойкам
- долги по коммунальным услугам
- долги по распискам у физических лиц
- долги, возникшие в результате предпринимательской деятельности
Кромке того:
- Избавитесь от звонков служб взыскания банков, коллекторов и судебных приставов
- Прекратятся все исполнительные производства
- Снимутся все ограничения на выезд за границу
7 этапов банкротства:
- Сбор данных и подготовка документов для проведения процедуры (3 — 4 нед.)
- Оформление и подача заявления о банкротстве гражданина в арбитражный суд (1 — 2 нед.)
- Принятие судом заявления о банкротстве гражданина к производству (2 — 4 нед.)
- Вынесение судом решения о признании гражданина банкротом*(3 — 4 нед.)
- Процедура реструктуризации (необязательная процедура) (5 — 6 мес.)
- Процедура реализации имущества должника (4 — 6 мес.)
- Освобождение должника от обязательств перед кредиторами (после реализации)
Продолжительность процедуры банкротства 8 — 10 месяцев.
(*Судебное признание вас банкротом на этапе 4 НЕ ОЗНАЧАЕТ списание долгов и решение проблемы. Вы освобождаетесь от обязательств перед кредиторами только по определению суда на этапе 7.)
Стоимость проведения процедуры всегда индивидуальна и складывается из общей суммы задолженности, количества кредиторов должника, а так же имеющегося имущества у последнего.
«Подводные камни» при процедуре банкротства:
Важно понимать, что ее задолженность в результате процедуры банкроства полностью списывают редко. Обычно долг реструктуризируется, и заемщик выплачивает его с зарплаты или же лишается части имущества, продаваемого на аукционе.
Если дом или квартира приобретались в ипотеку, по которой и образовался долг, то имущество не защищено Гражданско-Процессуальным кодексом, а потому может изыматься приставами. В то же время когда там прописаны несовершеннолетние или инвалиды, отобрать квартиру или дом у вас не смогут, поскольку это будет прямым нарушением закона (данные категории лиц не могут быть выписаны «в никуда»).
Для того чтобы инициировать добровольное банкротство, заемщику придется потратиться. Стоимость процедуры банкротства в среднем обходится должнику в 150 000 руб.
Кредиторы могут подавать прошение в суд о применении к должнику различных превентивных мер. В настоящее время это наложение ареста на имущества и запрет на выезд заграницу. В перспективе могут вводиться такие меры, как лишение прав вождения транспортным средством и даже запрет на заключение брака.
Ну и последствия, которые наступают после судебного решения:
- На протяжении 5 следующих лет банкрот не имеет права признавать свою финансовую несостоятельность повторно.
- На протяжении такого же срока обанкротившееся физ.лицо обязуется сообщать о данном факте при попытке взятия кредита в любых финансовых организациях.
- 3 года с момента вынесения решения суда должник не имеет права занимать руководящих должностей или принимать участие в основании юридического лица.
